银行调利率房贷重算账

从2007年1月1日起，贷款利率将均按8月19日人民银行公布的新利率标准执行。昨日记者获悉，多家银行近期已纷纷出台利率调整政策，实施新利率后，客户每月还款额将发生变化。8月19日，央行再次上调了存贷款利率。调整后，五年期以上个人住房贷款基准利率为6.84%，下限利率为5.814%。昨日，农行公布了《关于个人住房贷款利率调整的公告》，对2006年8月19日前发放的个人住房贷款利率做出调整：原执行利率为基准利率0.9倍的个人房贷，在明年元旦调息时还本付息正常、未逾期的，或由于非恶意原因连续逾期两期(含)以内的，该行都将直接调整为新基准利率的0.85倍。

点评：由于利率上调，贷款人的月供将有所上升。以10万元、20年期限房贷为例，明年1月1日后，贷款者每月将多还款3.61元。由于央行从8月份就上调了利率，加上月供支出的这部分客户都是在8月19日以前就与银行签了合同的，因此月供的小幅调涨对百姓不会产生多大影响。但利率调整后，如果还按原来的数额存款还贷，就会造成“欠款记录”，因此，贷款人最好提前问清楚该还多少并按时还款，以便获得最优房贷利率，同时保持良好的个人信用记录。

央行首次预警房价下跌风险

12月7日，央行正式发布《2006年金融稳定报告》（以下简称《报告》）。《报告》中以其一贯温和的措辞指出：“在房价攀升和房地产信贷规模较大的情况下，需关注房地产市场波动带来的潜在风险。” 同一天，刚刚闭幕的中央经济工作会议明确，明年将继续“加强对房地产市场的合理引导和有效调控”。央行在10月30日就已经公布了《报告》的主要内容。央行在预警房价下跌可能造成的风险时，逻辑很明确：如果房地产价格大幅下跌，银行自身持有的房产抵押价值将会降低，冲抵银行资本，进而影响到房地产的信贷投放，而这将推动房地产价格更大幅度地下跌，形成“恶性”循环。

点评：央行的风险提示完全出于金融风险防范角度考虑，需要防范的是房价的过快下跌。但目前从房价走势看，还不至于对商业银行构成过高威胁。商业银行在防范金融风险时，除了做好贷款前期投放的调查之外，现阶段还要根据不同区段考察抵押物价值是否降低。依据中央经济工作会议精神，可以肯定的是，明年国家在继续发挥房地产业带动经济发展作用的同时，将抑制房地产投资过快增长和房价过快上涨。

深圳：15公里黄金海岸启动

11月28日，深圳市对2006年政府投资项目年度计划进行调整，15公里滨海休闲带C段岸线整理及软基处理工程即将开工。预计2007年7月以前，深圳湾畔将建成一条长达15公里的海滨长廊。根据规划，滨海休闲带起于蛇口海上世界，沿深圳湾岸线，直至侨城东路红树林海滨生态公园，全长15公里左右。深圳湾的现状岸线将进行适度改变，形成大尺度的岸线景观。

点评：滨海但又不靠海的自然条件限制，使得深圳能开发滨海物业的区域十分有限。东部地区虽然有一线的海景资源，过去由于交通等配套设施的不完善，一直无法进行大规模开发，直到万科东海岸的出现，才打破了东部滨海地区的沉默。而最临近市区且海岸线较长的海滨地区就是深圳湾，15公里滨海长廊的建设，将使西部黄金滨海走廊成为深圳的亮点，也带动整个湾区物业的开发和土地的升值。

房贷：中国“亚洲第一”

11日，国际清算银行(BIS)发布季度报告指出，中国的房屋贷款市场达2270亿美元，规模居亚洲之首。中国的房贷市场增长迅猛，截至2005年年底已占中国GDP的10%。商业银行成为房贷市场的主要放贷者，住房公积金作为补充。目前，住房公积金贷款占房贷市场的比重约12%。

点评：中国房贷市场“亚洲第一”这个“名号”，让我们感到沉重。毕竟，承载它的，是那些不得不买房子的百姓；支撑它的，是老百姓手里那捉襟见肘的“工资折”。当房贷已经占到GDP10%的高比例，当房价之高让大部分社会成员都苦不堪言，当“2270亿美元”压得大多数国民都气喘嘘嘘，当这个“亚洲第一”成为一个民生负担的时候，公共管理部门正视其中潜藏的社会风险，并通过一定制度设计和公共政策，把这种风险化解到最低的程度。